퇴직연금 ETF 절세전략과 포트폴리오 3

 

퇴직연금 ETF 투자에서 세액공제와 저율 분리과세 혜택을 누리는 절세 전략을 정리했습니다. 빠르게 절세 전략 확인하려면 아래 버튼을 눌러보세요.

 

 

퇴직연금 ETF 절세 전략

 

1. 세액공제 최대 활용

연간 납입 한도 700만 원(조건부 900만 원), 세액공제율 13.2~16.5% 적용

2. 과세 이연 효과

ETF 매매·분배금에 대해 과세 없이 퇴직 시점까지 이연 → 복리 효과 극대화

3. 저율 분리과세 혜택

연금 수령 시 3.3~5.5% 과세 → 일반 금융소득세(15.4%)보다 유리

4. 절세 전략 팁

• 매년 세액공제 한도 채우기
• ETF 매매는 퇴직연금 계좌에서
• 채권·배당 ETF 적극 활용
• 일시금 대신 분할 수령

5. 주의사항

중도 인출 시 세제 혜택 환수, 금융사별 ETF 라인업 확인 필수

 

결론

 

퇴직연금 ETF는 수익과 절세 효과를 동시에 누릴 수 있는 장기 전략의 핵심입니다.

 

 

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퇴직연금 ETF를 안정형·균형형·공격형 3가지 투자 성향별 포트폴리오 예시로 정리했습니다. 빠르게 ETF 포트폴리오를 보려면 아래 버튼을 눌러보세요.

 

 

퇴직연금 ETF 포트폴리오 예시

 

1. 안정형 포트폴리오

• 국내 채권 ETF 50%
• 글로벌 채권 ETF 20%
• 국내 주식 ETF 15%
• 글로벌 주식 ETF 10%
• 금 ETF 5%

 

2. 균형형 포트폴리오

• 국내 주식 ETF 25%
• 글로벌 주식 ETF 35%
• 채권 ETF 30%
• 리츠·인프라 ETF 5%
• 원자재 ETF 5%

 

3. 공격형 포트폴리오

• 글로벌 주식 ETF 50%
• 국내 주식 ETF 25%
• 신흥국 주식 ETF 15%
• 채권 ETF 5%
• 테마형 ETF 5%

 

운용 팁

 

연령별 자산 배분, 리밸런싱 주기, 글로벌 분산 투자, 테마형 ETF 비중 관리

 

결론

 

투자 성향에 맞는 ETF 포트폴리오를 선택해 장기 복리와 세제 혜택을 동시에 누리세요.

 

 

퇴직연금 ETF 종합 가이드북 

퇴직연금 ETF 종합 가이드 북